குறியீட்டு நிதி முதலீடு மூலம் செல்வம் உருவாக்குதல்: ஒரு உலகளாவிய பார்வை

நிதிப் பாதுகாப்பு மற்றும் நீண்டகால செழிப்பைத் தேடும் முயற்சியில், உலகெங்கிலும் உள்ள எண்ணற்ற நபர்கள் செல்வக் குவிப்பிற்கான பயனுள்ள உத்திகளைத் தேடுகின்றனர். பல்வேறு முதலீட்டு வழிகள் இருந்தாலும், ஒரு அணுகுமுறை அதன் எளிமை, செயல்திறன் மற்றும் அணுகல் தன்மைக்காக தொடர்ந்து தனித்து நிற்கிறது: குறியீட்டு நிதி முதலீடு. இந்த உலகளவில் பொருந்தக்கூடிய உத்தியானது, தனிப்பட்ட பங்குகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் உள்ள சிக்கல்கள் மற்றும் அபாயங்கள் இல்லாமல் பரந்த சந்தையின் வளர்ச்சியில் தனிநபர்கள் பங்கேற்க உதவுகிறது.

குறியீட்டு நிதிகள் என்றால் என்ன?

அதன் மையத்தில், ஒரு குறியீட்டு நிதி என்பது ஒரு வகை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அல்லது எக்ஸ்சேஞ்ச்-டிரேடட் ஃபண்ட் (ETF) ஆகும், இது ஒரு குறிப்பிட்ட சந்தைக் குறியீட்டின் செயல்திறனைப் பிரதிபலிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. ஒரு குறியீட்டை நிதிச் சந்தையின் ஒரு பகுதியைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் ஒரு அளவுகோலாக நினைத்துப் பாருங்கள், எடுத்துக்காட்டாக அமெரிக்காவில் S&P 500, ஐக்கிய ராஜ்ஜியத்தில் FTSE 100, அல்லது ஜப்பானில் நிக்கி 225. தனிப்பட்ட பங்குகள் அல்லது பத்திரங்களை தீவிரமாகத் தேர்ந்தெடுப்பதற்குப் பதிலாக, ஒரு குறியீட்டு நிதி தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட குறியீட்டின் கலவையைப் பிரதிபலிக்கும் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட பத்திரங்களின் தொகுப்பைக் கொண்டுள்ளது.

குறியீட்டின் பின்னணியில் உள்ள தத்துவம்

குறியீட்டு நிதி முதலீட்டின் அடிப்படைத் தத்துவம் செயலற்ற முதலீடு என்ற கருத்தில் வேரூன்றியுள்ளது. இந்த அணுகுமுறை, தொழில்முறை நிதி மேலாளர்களுக்குக் கூட, நீண்ட காலத்திற்கு சந்தையைத் தொடர்ந்து விஞ்சுவது மிகவும் கடினம் என்று கூறுகிறது. ஒரு சந்தைக் குறியீட்டைக் கண்காணிப்பதன் மூலம், குறியீட்டு நிதிகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு சந்தையின் ஒட்டுமொத்த வருவாயைப் பெறுவதற்கான வழியை வழங்குகின்றன, இது வரலாற்று ரீதியாக செல்வ வளர்ச்சியின் நம்பகமான இயக்கியாக உள்ளது.

குறியீட்டு நிதிகளின் முக்கிய பண்புகள் பின்வருமாறு:

• பன்முகப்படுத்தல்: பரந்த அளவிலான பத்திரங்களைக் கொண்டிருப்பதன் மூலம், குறியீட்டு நிதிகள் இயல்பாகவே உடனடி பன்முகப்படுத்தலை வழங்குகின்றன, இது எந்தவொரு நிறுவனத்தின் செயல்திறனுடன் தொடர்புடைய அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.
• குறைந்த செலவுகள்: தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது, குறியீட்டு நிதிகள் பொதுவாக மிகக் குறைந்த செலவு விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, ஏனெனில் அவற்றுக்கு ஒரு நிதி மேலாளரால் விரிவான ஆராய்ச்சி அல்லது அடிக்கடி வர்த்தகம் தேவையில்லை.
• எளிமை: இந்த உத்தி நேரடியானது மற்றும் புரிந்துகொள்ள எளிதானது, இது அனைத்து அனுபவ நிலைகளிலும் உள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு அணுகக்கூடியதாக ஆக்குகிறது.
• வெளிப்படைத்தன்மை: ஒரு குறியீட்டு நிதியின் கையிருப்புகள் பொதுவாக வெளிப்படையானவை, ஏனெனில் அவை பொதுவில் அறியப்பட்ட குறியீட்டைக் கண்காணிக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.

உலகளாவிய செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கு குறியீட்டு நிதி முதலீட்டின் நன்மைகள்

குறியீட்டு நிதி முதலீடு, உலகெங்கிலும் செல்வத்தை உருவாக்க விரும்பும் தனிநபர்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய பல கட்டாய நன்மைகளை வழங்குகிறது:

1. செலவு-செயல்திறன்: குறைந்த செலவு விகிதங்களின் சக்தி

குறியீட்டு நிதிகளின் மிக முக்கியமான நன்மைகளில் ஒன்று அவற்றின் குறிப்பிடத்தக்க குறைந்த செலவு ஆகும். செலவு விகிதங்கள், ஒரு நிதியால் வசூலிக்கப்படும் வருடாந்திர கட்டணங்கள், காலப்போக்கில் முதலீட்டு வருமானத்தைக் குறைக்கக்கூடும். சந்தையை மிஞ்சும் நோக்கத்தில் உள்ள தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகள், பெரும்பாலும் 1% அல்லது அதற்கும் அதிகமான செலவு விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. இதற்கு மாறாக, குறியீட்டு நிதிகள் பொதுவாக 0.5% க்கும் குறைவான செலவு விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் பெரும்பாலும் மிகக் குறைவாக, சில சமயங்களில் பரந்த சந்தை குறியீட்டு ETFகளுக்கு பூஜ்ஜியத்திற்கு அருகிலும் உள்ளன.

இதைக் கவனியுங்கள்: வருடாந்திர கட்டணங்களில் 1% வித்தியாசம் சிறியதாகத் தோன்றலாம், ஆனால் பல தசாப்தங்களாக, செல்வக் குவிப்பில் அதன் தாக்கம் கணிசமானதாக இருக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, இரண்டு முதலீட்டாளர்கள் $10,000 உடன் தொடங்கி 8% வருடாந்திர வருவாயை அடைந்தால், ஆனால் ஒருவர் 1% வருடாந்திர கட்டணம் செலுத்துகிறார், மற்றவர் 0.1% கட்டணம் செலுத்துகிறார் என்றால், 30 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு அவர்களின் போர்ட்ஃபோலியோக்களில் உள்ள வித்தியாசம் பல்லாயிரக்கணக்கான டாலர்களாக இருக்கலாம்.

உலகளாவிய உதாரணம்: ஆஸ்திரேலியா போன்ற நாடுகளில், சூப்பர்அனுவேஷன் நிதிகள் ஒரு முதன்மை ஓய்வூதிய சேமிப்பு வாகனமாக இருப்பதால், கட்டணங்களைக் குறைப்பது ஓய்வூதியச் செல்வத்தை அதிகரிப்பதற்கு முக்கியமானது. இந்த காரணத்திற்காகவே ஆஸ்திரேலிய முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் சூப்பர் நிதிகளால் குறைந்த செலவு குறியீட்டு நிதிகள் பெருகிய முறையில் விரும்பப்படுகின்றன.

2. பன்முகப்படுத்தல்: உங்கள் அபாயத்தை உலகளவில் பரப்புதல்

பன்முகப்படுத்தல் என்பது சிறந்த முதலீட்டின் ஒரு மூலக்கல்லாகும், மேலும் குறியீட்டு நிதிகள் அதை அடைவதற்கு ஒரு சிரமமற்ற வழியை வழங்குகின்றன. ஒரு பரந்த சந்தை குறியீட்டு நிதியில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், நீங்கள் அடிப்படையில் நூற்றுக்கணக்கான, அல்லது ஆயிரக்கணக்கான நிறுவனங்களில் பல்வேறு துறைகள் மற்றும் தொழில்களில் முதலீடு செய்கிறீர்கள். இந்த பன்முகப்படுத்தல், ஒரு தனிப்பட்ட நிறுவனம் அல்லது துறையின் மோசமான செயல்திறன் உங்கள் ஒட்டுமொத்த போர்ட்ஃபோலியோவை கணிசமாக பாதிக்கும் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.

மேலும், முதலீட்டாளர்கள் நிறுவனங்கள் முழுவதும் மட்டுமல்லாமல், புவியியல் ரீதியாகவும் பன்முகப்படுத்தலாம். உலகளாவிய குறியீட்டு நிதிகள் சர்வதேச பங்குச் சந்தைகளைக் கண்காணிக்கின்றன, இது ஐரோப்பா, ஆசியா மற்றும் பிற பிராந்தியங்களில் உள்ள வளர்ந்த மற்றும் வளர்ந்து வரும் சந்தைகளில் உள்ள நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது. இந்த பரந்த பன்முகப்படுத்தல் வருமானத்தை சீராக்கவும், ஏற்ற இறக்கத்தைக் குறைக்கவும் உதவுகிறது, ஏனெனில் வெவ்வேறு சந்தைகள் வெவ்வேறு நேரங்களில் வித்தியாசமாக செயல்படுகின்றன.

உலகளாவிய உதாரணம்: கனடாவில் உள்ள ஒரு முதலீட்டாளர், ஐரோப்பா மற்றும் ஆசியாவில் உள்ள நிறுவனங்களுக்கு வெளிப்பாடு பெற, உலகளாவிய வட அமெரிக்கா அல்லாத குறியீட்டு ETF-ல் முதலீடு செய்யத் தேர்வு செய்யலாம், இது கனடிய மற்றும் அமெரிக்க சந்தைகளில் உள்ள தங்களது தற்போதைய கையிருப்புகளை சமன் செய்கிறது.

3. எளிமை மற்றும் மேலாண்மை எளிமை

பல தனிநபர்களுக்கு, நிதிநிலை அறிக்கைகளை பகுப்பாய்வு செய்தல், தனிப்பட்ட நிறுவனங்களை ஆராய்ச்சி செய்தல் மற்றும் சிக்கலான முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பது பற்றிய எண்ணம் அச்சுறுத்தலாக இருக்கலாம். குறியீட்டு நிதி முதலீடு இந்த சுமையை நீக்குகிறது. உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மையுடன் பொருந்தக்கூடிய பொருத்தமான குறியீட்டு நிதியை நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்தவுடன், மேலாண்மை பெரும்பாலும் தானாகவே நடக்கும்.

எந்த பங்குகள் சாதகமாக உள்ளன அல்லது சாதகமற்றவை என்பதைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்படத் தேவையில்லை. நிதி மேலாளரின் வேலை, நிதி அதன் அளவுகோல் குறியீட்டைக் கண்காணிக்கிறது என்பதை உறுதி செய்வதே ஆகும். இந்த எளிமை, குறியீட்டு முதலீட்டை பிஸியான தொழில் வல்லுநர்கள் அல்லது தங்கள் நிதிகளை நிர்வகிப்பதில் குறைந்த நேரத்தைச் செலவிட விரும்புபவர்களுக்கு ஏற்றதாக ஆக்குகிறது. இது சந்தையை கணிக்க முயற்சிக்கும் உணர்ச்சிப்பூர்வமான சோதனைகளிலிருந்து விடுபட்ட, ஒழுக்கமான, நீண்ட கால முதலீட்டு அணுகுமுறையை ஊக்குவிக்கிறது.

4. நிலையான சந்தை வருமானம்

தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகள் சந்தையை மிஞ்ச முயற்சிக்கும்போது, பெரும்பான்மையானவை நீண்ட காலத்திற்கு அவ்வாறு செய்யத் தவறிவிடுகின்றன. S&P டோவ் ஜோன்ஸ் குறியீடுகள் (எ.கா., SPIVA ஸ்கோர்கார்டு) போன்ற ஆய்வுகள், தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகளில் குறிப்பிடத்தக்க சதவீதம் 5, 10 மற்றும் 15 ஆண்டு காலங்களில் அவற்றின் அளவுகோல் குறியீடுகளை விட குறைவாகச் செயல்படுவதை தொடர்ந்து காட்டுகின்றன.

ஒரு குறியீட்டு நிதியில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், குறைந்தபட்ச செலவுகளைக் கழித்து சந்தையின் வருமானத்தைப் பெறுவது உங்களுக்கு உத்தரவாதம். வரலாற்று ரீதியாக, முக்கிய சந்தைக் குறியீடுகள் நீண்ட காலத்திற்கு மரியாதைக்குரிய வருமானத்தை வழங்கியுள்ளன. உதாரணமாக, S&P 500 பல தசாப்தங்களாக சராசரியாக 10-12% வருடாந்திர வருவாயை வழங்கியுள்ளது. கடந்தகால செயல்திறன் எதிர்கால முடிவுகளுக்கு அறிகுறியாக இல்லாவிட்டாலும், இந்த வரலாற்றுத் தரவு குறியீட்டு நிதிகள் மூலம் சந்தையில் பங்கேற்பதன் திறனை எடுத்துக்காட்டுகிறது.

5. உலகளாவிய சந்தைகளுக்கான அணுகல்

குறியீட்டு நிதிகள், குறிப்பாக ETFகள் மூலம், உலகெங்கிலும் உள்ள முதலீட்டாளர்கள் உலகளாவிய பங்கு மற்றும் பத்திரச் சந்தைகளை அணுகுவதை முன்னெப்போதையும் விட எளிதாக்கியுள்ளன. நீங்கள் ஒரு வளர்ந்த நாட்டில் வசித்தாலும் அல்லது வளர்ந்து வரும் சந்தையில் இருந்தாலும், சர்வதேச பொருளாதாரங்களுக்கு பரந்த வெளிப்பாட்டை வழங்கும் குறியீட்டு நிதிகள் அல்லது ETFகளை நீங்கள் அடிக்கடி காணலாம். இந்த உலகளாவிய அணுகல் பன்முகப்படுத்தல் மற்றும் வளர்ச்சி வாய்ப்புகளை எங்கு வேண்டுமானாலும் கைப்பற்றுவதற்கு முக்கியமானது.

உலகளாவிய உதாரணம்: இந்தியாவில் உள்ள ஒரு முதலீட்டாளர் தங்கள் உள்ளூர் தரகு மூலம் பரந்த அமெரிக்க சந்தை குறியீட்டு ETFகளை அணுகலாம், அல்லது சர்வதேச பரிமாற்றங்களில் பட்டியலிடப்பட்ட உலகளாவிய ETFகளில் நேரடியாக முதலீடு செய்யலாம், இது உலகின் மிகப்பெரிய பொருளாதாரங்களில் முதலீடு செய்ய ஒரு எளிய வழியை வழங்குகிறது.

சரியான குறியீட்டு நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது: ஒரு உலகளாவிய உத்தி

பொருத்தமான குறியீட்டு நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி இலக்குகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டுக் காலத்தைப் பொறுத்தது. தகவலறிந்த தேர்வுகளைச் செய்வதற்கான ஒரு கட்டமைப்பு இங்கே:

1. உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள் மற்றும் கால அளவை வரையறுக்கவும்

நீங்கள் ஓய்வுக்காக, ஒரு சொத்தின் முன்பணத்திற்காக, அல்லது உங்கள் குழந்தைகளின் கல்விக்காக சேமிக்கிறீர்களா? உங்கள் கால அளவு - நீங்கள் எவ்வளவு காலம் முதலீடு செய்ய திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் - முக்கியமானது. நீண்ட கால அளவு பொதுவாக பங்கு அடிப்படையிலான குறியீட்டு நிதிகளுக்கு அதிக வெளிப்பாட்டை அனுமதிக்கிறது, அவை அதிக ஏற்ற இறக்கமாக இருந்தாலும் அதிக சாத்தியமான வருமானத்தை வழங்குகின்றன. குறுகிய கால அளவு பத்திரக் குறியீட்டு நிதிகளுக்கு அதிக ஒதுக்கீடு தேவைப்படலாம், அவை பொதுவாக குறைவான ஏற்ற இறக்கம் கொண்டவை.

2. பல்வேறு வகையான குறியீட்டு நிதிகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்

குறியீட்டு நிதிகளை பரந்த அளவில் வகைப்படுத்தலாம்:

• பரந்த சந்தை பங்கு குறியீட்டு நிதிகள்: இந்த நிதிகள் S&P 500 (பெரிய அமெரிக்கப் பங்குகள்), MSCI உலகக் குறியீடு (உலகளவில் வளர்ந்த சந்தைப் பங்குகள்), அல்லது FTSE குளோபல் ஆல் கேப் குறியீடு (வளர்ந்த மற்றும் வளர்ந்து வரும் சந்தைகள் உள்ளிட்ட உலகளாவிய பங்குகள்) போன்ற முக்கிய பங்குச் சந்தைக் குறியீடுகளைக் கண்காணிக்கின்றன.
• குறிப்பிட்ட துறை அல்லது தொழில் குறியீட்டு நிதிகள்: இவை தொழில்நுட்பம், சுகாதாரம் அல்லது எரிசக்தி போன்ற குறிப்பிட்ட துறைகளில் கவனம் செலுத்துகின்றன. அவை இலக்கு வைக்கப்பட்ட வெளிப்பாட்டை வழங்கினாலும், அவை பொதுவாக பரந்த சந்தை நிதிகளை விட குறைவாக பன்முகப்படுத்தப்பட்டவை மற்றும் எனவே அதிக குறிப்பிட்ட அபாயத்தைக் கொண்டுள்ளன.
• பத்திரக் குறியீட்டு நிதிகள்: இவை அரசு அல்லது கார்ப்பரேட் பத்திரங்களின் குறியீடுகளைக் கண்காணிக்கின்றன, நிலையான வருமானச் சந்தைகளுக்கு வெளிப்பாட்டை வழங்குகின்றன. அவை பொதுவாக பங்கு நிதிகளை விட குறைவான ஏற்ற இறக்கம் கொண்டவை மற்றும் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவில் ஒரு ஸ்திரப்படுத்தியாக செயல்படலாம்.
• இலக்கு-தேதி நிதிகள்: இவை பெரும்பாலும் குறியீட்டு அடிப்படையிலானவை மற்றும் காலப்போக்கில் அவற்றின் சொத்து ஒதுக்கீட்டை தானாகவே சரிசெய்கின்றன, இலக்கு ஓய்வூதியத் தேதி நெருங்கும்போது மேலும் பழமைவாதமாகின்றன.

3. செலவு விகிதங்கள் மற்றும் கண்காணிப்பு வேறுபாடுகளை மதிப்பிடவும்

ஒரே குறியீட்டைக் கண்காணிக்கும் குறியீட்டு நிதிகளை ஒப்பிடும்போது, அவற்றின் செலவு விகிதங்களைப் பாருங்கள். குறைவானது பொதுவாக சிறந்தது. மேலும், கண்காணிப்பு வேறுபாட்டைக் கவனியுங்கள், இது நிதியின் செயல்திறன் அதன் அளவுகோல் குறியீட்டுடன் எவ்வளவு நெருக்கமாகப் பொருந்துகிறது என்பதை அளவிடுகிறது. ஒரு சிறிய கண்காணிப்பு வேறுபாடு (பூஜ்ஜியத்திற்கு நெருக்கமாக) சிறந்த குறியீட்டுப் பிரதிபலிப்பைக் குறிக்கிறது.

4. உங்கள் புவியியல் இருப்பிடம் மற்றும் தரகு விருப்பங்களைக் கவனியுங்கள்

குறிப்பிட்ட குறியீட்டு நிதிகள் அல்லது ETFகளின் கிடைக்கும் தன்மை உங்கள் வசிக்கும் நாடு மற்றும் உங்களுக்கு அணுகக்கூடிய தரகு தளங்களைப் பொறுத்தது. பல உலகளாவிய தரகர்கள் iShares (BlackRock), Vanguard, மற்றும் State Street Global Advisors (SPDRs) உள்ளிட்ட பல்வேறு வழங்குநர்களிடமிருந்து பரந்த அளவிலான ETFகளை வழங்குகிறார்கள்.

உலகளாவிய உதாரணம்: தென் கொரியாவில் உள்ள ஒரு முதலீட்டாளர், கொரிய பங்குச் சந்தை குறியீட்டு ETFகள் மற்றும் உலகளாவிய பரிமாற்றங்களில் பட்டியலிடப்பட்ட சர்வதேச குறியீட்டு ETFகள் ஆகிய இரண்டிற்கும் அணுகலை வழங்கும் ஒரு உள்ளூர் தரகைப் பயன்படுத்தலாம்.

5. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைத்தல்

காலப்போக்கில், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகளின் செயல்திறன் உங்கள் உத்தேசிக்கப்பட்ட சொத்து ஒதுக்கீட்டை மாற்றக்கூடும். எடுத்துக்காட்டாக, பங்குகள் விதிவிலக்காக சிறப்பாக செயல்பட்டால், உங்கள் பங்கு ஒதுக்கீடு நீங்கள் ஆரம்பத்தில் திட்டமிட்டதை விட பெரியதாக வளரக்கூடும், இது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் அபாயத்தை அதிகரிக்கும். அவ்வப்போது மறுசீரமைத்தல் - அதாவது, சிறப்பாக செயல்படும் சொத்துக்களை விற்று, குறைவாக செயல்படும் சொத்துக்களை வாங்குவதன் மூலம் உங்கள் இலக்கு ஒதுக்கீட்டிற்குத் திரும்புவது - அபாயத்தை நிர்வகிப்பதற்கும் ஒழுக்கமாக இருப்பதற்கும் முக்கியமானது.

உங்கள் குறியீட்டு நிதி முதலீட்டு உத்தியை செயல்படுத்துதல்

குறியீட்டு நிதிகள் மூலம் செல்வம் உருவாக்குவது ஒழுக்கம் மற்றும் நீண்டகாலப் பார்வை தேவைப்படும் ஒரு பயணம். தொடங்குவது எப்படி என்பது இங்கே:

1. ஒரு முதலீட்டுக் கணக்கைத் திறக்கவும்

நீங்கள் ஒரு தரகு நிறுவனத்துடன் ஒரு முதலீட்டுக் கணக்கைத் திறக்க வேண்டும். பல ஆன்லைன் தரகர்கள் பங்கு மற்றும் ETF வர்த்தகங்களில் குறைந்த அல்லது கமிஷன் இல்லாத சேவைகளை வழங்குகிறார்கள். உங்கள் பிராந்தியத்தில் அணுகக்கூடிய மற்றும் பரந்த அளவிலான குறியீட்டு நிதிகள் அல்லது ETFகளை வழங்கும் தரகர்களை ஆராய்ச்சி செய்யுங்கள்.

2. உங்கள் முதலீடுகளை தானியக்கமாக்குங்கள்

செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான மிகவும் பயனுள்ள வழி நிலையான, ஒழுக்கமான சேமிப்பு மற்றும் முதலீடு ஆகும். உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து உங்கள் முதலீட்டுக் கணக்கிற்கு ஒரு வழக்கமான அடிப்படையில் (எ.கா., மாதந்தோறும்) தானியங்கி பரிமாற்றங்களை அமைக்கவும். டாலர்-காஸ்ட் ஆவரேஜிங் என அறியப்படும் இந்த நடைமுறை, சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் தாக்கத்தை சீராக்க உதவுகிறது. விலைகள் குறைவாக இருக்கும்போது அதிக பங்குகளையும், விலைகள் அதிகமாக இருக்கும்போது குறைவான பங்குகளையும் நீங்கள் வாங்குகிறீர்கள், சராசரியாக காலப்போக்கில் உங்கள் ஒரு பங்குக்கான செலவைக் குறைக்கிறது.

உலகளாவிய உதாரணம்: ஜெர்மனியில், பல முதலீட்டாளர்கள் தரகர்களால் வழங்கப்படும் ஸ்பார்ப்ளேன் (சேமிப்புத் திட்டங்கள்) பயன்படுத்துகின்றனர், இது ஒவ்வொரு மாதமும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ETFகள் அல்லது நிதிகளில் ஒரு நிலையான தொகையை தானாகவே முதலீடு செய்கிறது, இது டாலர்-காஸ்ட் ஆவரேஜிங் கொள்கையை உள்ளடக்கியது.

3. போக்கில் நிலைத்திருங்கள் மற்றும் உணர்ச்சிப்பூர்வமான முடிவுகளைத் தவிர்க்கவும்

பங்குச் சந்தை தவிர்க்க முடியாமல் ஏற்ற இறக்கங்களை அனுபவிக்கும். சந்தை வீழ்ச்சியின் போது, பீதியடைந்து உங்கள் முதலீடுகளை விற்கத் தூண்டப்படலாம். இருப்பினும், ஒழுக்கம் மிகவும் முக்கியமான தருணம் இதுவே. வரலாற்று ரீதியாக, சந்தைகள் சரிவுகளிலிருந்து மீண்டு தொடர்ந்து வளர்ந்துள்ளன. முதலீட்டில் தங்கி தொடர்ந்து பங்களிப்பதன் மூலம், இறுதியில் ஏற்படும் மீட்சியிலிருந்து பயனடைய உங்களை நீங்கள் நிலைநிறுத்துகிறீர்கள்.

அதேபோல், வலுவான சந்தை செயல்திறன் காலங்களில், ஊக முதலீடுகளைத் துரத்தவோ அல்லது சந்தையைக் கணிக்க முயற்சிக்கவோ தூண்டப்பட வேண்டாம். உங்கள் நன்கு வரையறுக்கப்பட்ட குறியீட்டு நிதி உத்தியை கடைபிடிக்கவும்.

4. தொடர்ந்து மதிப்பாய்வு செய்து சரிசெய்யவும்

குறியீட்டு முதலீடு பெரும்பாலும் செயலற்றதாக இருந்தாலும், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மையுடன் இன்னும் பொருந்துகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்த அவ்வப்போது (எ.கா., ஆண்டுதோறும்) மதிப்பாய்வு செய்வது முக்கியம். உங்கள் வாழ்க்கச் சூழ்நிலைகள் மாறும்போது - ஒருவேளை நீங்கள் ஒரு பதவி உயர்வு பெறலாம், ஒரு குறிப்பிடத்தக்க வாழ்க்கை நிகழ்வை அனுபவிக்கலாம், அல்லது உங்கள் ஓய்வு நெருங்கும்போது - உங்கள் முதலீட்டு உத்தியை சரிசெய்ய வேண்டியிருக்கலாம், இதில் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைப்பதும் அடங்கும்.

குறியீட்டு நிதிகள் பற்றிய பொதுவான தவறான கருத்துக்கள்

குறியீட்டு நிதி முதலீடு தொடர்பான சில பொதுவான தவறான புரிதல்களை நிவர்த்தி செய்வது முக்கியம்:

• "குறியீட்டு நிதிகள் சலிப்பூட்டுகின்றன, என்னை பணக்காரனாக்காது." குறியீட்டு நிதிகள் சந்தை வருவாயை நோக்கமாகக் கொண்டிருந்தாலும், நீண்ட காலத்திற்கு பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவில் நிலையான முதலீடு செய்வது குறிப்பிடத்தக்க செல்வக் குவிப்புக்கான ஒரு நிரூபிக்கப்பட்ட முறையாகும். கூட்டு வட்டியின் சக்தி, குறைந்த செலவுகளுடன் சேர்ந்து, கணிசமான செல்வத்திற்கு வழிவகுக்கும்.
• "குறியீட்டு நிதிகள் தனிப்பயனாக்கலை அனுமதிக்காது." நீங்கள் தனிப்பட்ட பங்குகளைத் தேர்ந்தெடுக்க முடியாவிட்டாலும், வெவ்வேறு குறியீடுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலமும் (எ.கா., தொழில்நுட்பம் சார்ந்த குறியீடுகள், வளர்ந்து வரும் சந்தை குறியீடுகள்) மற்றும் பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பிற சொத்து வகுப்புகளுக்கு இடையில் உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டை சரிசெய்வதன் மூலமும் உங்கள் குறியீட்டு நிதி போர்ட்ஃபோலியோவை நீங்கள் தனிப்பயனாக்கலாம்.
• "குறியீட்டு நிதிகள் சிறு முதலீட்டாளர்களுக்கு மட்டுமே." குறியீட்டு நிதிகள் அனைத்து அளவிலான முதலீட்டாளர்களுக்கும் ஒரு சக்திவாய்ந்த கருவியாகும். அவற்றின் குறைந்த செலவுகள் மற்றும் பன்முகப்படுத்தல் நன்மைகள் முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகையைப் பொருட்படுத்தாமல் மதிப்புமிக்கவை. பல நிறுவன முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் உலகளாவிய ஓய்வூதிய நிதிகள் குறியீட்டு நிதிகளை பெரிதும் நம்பியுள்ளன.
• "குறியீட்டு நிதிகள் தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகளை விட குறைவான பாதுகாப்பானவை." இரண்டுமே சந்தை அபாயத்தைக் கொண்டிருந்தாலும், குறியீட்டு நிதிகள் சிறந்த பன்முகப்படுத்தலை வழங்குகின்றன, இது தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் பங்குகளின் செறிவூட்டப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவுடன் ஒப்பிடும்போது தனித்துவமான அபாயத்தை (ஒரு நிறுவனம் அல்லது துறைக்கு குறிப்பிட்ட அபாயம்) குறைக்க முடியும்.

குறியீட்டு நிதி முதலீட்டிற்கான உலகளாவிய கண்ணோட்டம்

குறியீட்டு நிதி முதலீட்டின் புகழ் உலகளவில் தொடர்ந்து வளர்ந்து வருகிறது. பல நாடுகளில், ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்புகள் மற்றும் முதலீட்டாளர் கல்வி முயற்சிகள் குறைந்த செலவு, பன்முகப்படுத்தப்பட்ட முதலீட்டின் நன்மைகளை பெருகிய முறையில் எடுத்துக்காட்டுகின்றன. உலகளாவிய மூலதனச் சந்தைகள் மேலும் ஒன்றோடொன்று இணைக்கப்படுவதால், தனிநபர்கள் உலகப் பொருளாதார வளர்ச்சியில் பங்கேற்க குறியீட்டு நிதிகள் ஒரு திறமையான மற்றும் பயனுள்ள வழியை வழங்குகின்றன.

வளரும் பொருளாதாரங்களில் உள்ள தனிநபர்களுக்கு, குறியீட்டு ETFகள் மூலம் உலகளாவிய சந்தைகளுக்கான அணுகல், அவர்களின் தேசிய எல்லைகளுக்கு அப்பால் நடக்கும் செல்வ உருவாக்கத்தில் பங்கேற்க ஒரு மாற்றத்தக்க வாய்ப்பாக இருக்கும். நிதி தொழில்நுட்பம் (FinTech) தொடர்ந்து உருவாகும்போது, குறியீட்டு நிதி தயாரிப்புகள் மற்றும் தளங்களில் இன்னும் ಹೆಚ್ಚಿನ அணுகல் மற்றும் புதுமைகளை நாம் எதிர்பார்க்கலாம்.

முடிவுரை: குறியீட்டு நிதிகளுடன் உங்கள் நிதி சுதந்திரத்திற்கான பாதை

செல்வம் உருவாக்குவது ஒரு மராத்தான், ஒரு ஸ்பிரிண்ட் அல்ல. குறியீட்டு நிதி முதலீடு உங்கள் நிதி அபிலாஷைகளை அடைவதற்கான தெளிவான, செலவு குறைந்த மற்றும் உலகளவில் அணுகக்கூடிய பாதையை வழங்குகிறது. பன்முகப்படுத்தல், குறைந்த செலவுகள் மற்றும் நீண்டகால ஒழுக்கம் ஆகியவற்றின் கொள்கைகளை ஏற்றுக்கொள்வதன் மூலம், காலப்போக்கில் உங்கள் செல்வத்தை சீராக வளர்க்க சந்தையின் சக்தியைப் பயன்படுத்தலாம்.

நீங்கள் உங்கள் முதலீட்டுப் பயணத்தைத் தொடங்கினாலும் அல்லது உங்கள் தற்போதைய உத்தியை மேம்படுத்த விரும்பினாலும், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் குறியீட்டு நிதிகளைச் சேர்ப்பது ஒரு விவேகமான முடிவாகும். உங்களைப் பயிற்றுவித்துக் கொள்ளுங்கள், ஒழுக்கமாக இருங்கள், மேலும் நிலையான, பொறுமையான முதலீடு நீடித்த நிதிப் பாதுகாப்பை உருவாக்குவதற்கும் உங்கள் நீண்டகால செல்வ இலக்குகளை அடைவதற்கும் ஒரு சக்திவாய்ந்த இயந்திரம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.